Hypothek Schweiz – Immobilienfinanzierung mit fairen Konditionen

Verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim. Ob Kauf, Bau oder Renovation – wir begleiten Sie bei der Finanzierung.

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein Darlehen, das durch eine Immobilie besichert wird. Sie dient der Finanzierung von Wohneigentum (Kauf, Bau oder Renovation). In der Schweiz gibt es drei Haupttypen: Festhypothek (fester Zinssatz für eine feste Laufzeit), variable Hypothek (Zinssatz passt sich dem Markt an) und SARON-Hypothek (gekoppelt an den SARON-Referenzzinssatz).

Für wen ist eine Hypothek geeignet?

  • Privatpersonen mit Wohnsitz in der Schweiz
  • Käufer von Wohneigentum (Einfamilienhaus, Eigentumswohnung)
  • Bauherren und Renovierer
  • Personen mit ausreichendem Eigenkapital (20 %)

Vorteile

  • Eigentum statt Miete: Sie bauen Vermögen auf
  • Steuerlich absetzbar: Schuldzinsen und Unterhaltskosten sind abzugsfähig
  • Flexible Modelle: SARON oder fest – je nach Risikoprofil
  • Planungssicherheit: Festhypothek garantiert gleichbleibende Raten

Konditionen auf einen Blick

Belehnung bis 80 % des Verkehrswerts
Eigenkapital mind. 20 % (davon 10 % hart)
Tragbarkeit max. 33 % des Bruttoeinkommens
Amortisation 2. Hypothek in 15 Jahren oder bis Pensionierung
Zinssatz SARON: ab ca. 0,95 % Marge / Fest: ab ca. 1,50 %

Erforderliche Unterlagen

  • Identitätsnachweis
  • 3 letzte Lohnabrechnungen oder Steuererklärung
  • Kaufvertrag / Baubeschrieb / Renovationsofferten
  • Grundbuchauszug
  • Nachweise über Eigenkapital

Hypothekentypen im Vergleich

SARON-Hypothek

Gekoppelt an den SARON-Referenzzinssatz. Profitiert von tiefen Zinsen, birgt aber ein Zinsänderungsrisiko.

Ab ca. 0,95 % Marge

Festhypothek

Fester Zinssatz für eine feste Laufzeit (1-15 Jahre). Maximale Planungssicherheit, aber keine Chance auf sinkende Zinsen.

Ab ca. 1,50 % (5 Jahre)

Variable Hypothek

Zinssatz passt sich dem Markt an. Flexibel, aber mit höherem Zinsänderungsrisiko verbunden.

Variabel

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Häufige Fragen zur Hypothek

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Sie benötigen mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Davon müssen mindestens 10 % aus „harten“ Mitteln stammen (Ersparnisse, Wertschriften, nicht aber Pensionskassengelder).

Was bedeutet Tragbarkeit?

Die Tragbarkeit gibt an, welcher Anteil Ihres Einkommens für die Hypothek verwendet werden darf. In der Schweiz gilt: max. 33 % des Bruttoeinkommens für Zinsen, Amortisation und Nebenkosten.

Kann ich meine Hypothek vorzeitig ablösen?

Bei Festhypotheken ist eine vorzeitige Ablösung oft mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Bei SARON-Hypotheken ist dies in der Regel kostenlos möglich.