Lombardkredit Schweiz – Liquidität ohne Verkauf Ihrer Anlagen
Nutzen Sie die Werte Ihres Portfolios für flexible Liquidität. Verpfänden Sie Aktien, Fonds oder Obligationen und erhalten Sie einen Kredit zu attraktiven Konditionen.
Was ist ein Lombardkredit?
Ein Lombardkredit ist ein Kredit, der durch die Verpfändung von leicht handelbaren Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Fonds besichert wird. Die hinterlegten Werte lassen sich bis zu einem bestimmten Prozentsatz ihres Werts belehnen, abhängig von Art, Qualität und Volatilität der Wertschriften [citation:10].
Für wen ist der Lombardkredit geeignet?
- Anleger mit einem diversifizierten Wertschriftenportfolio
- Personen, die kurzfristig Liquidität benötigen, ohne ihre Anlagen zu verkaufen
- Unternehmer, die ihre Unternehmensbeteiligung als Sicherheit nutzen möchten [citation:3]
Vorteile
- Liquidität ohne Verkauf: Sie behalten Ihre Anlagen und profitieren weiter von Kursgewinnen
- Flexible Nutzung: Kontokorrent oder Festvorschuss – je nach Bedarf [citation:10]
- Tiefe Zinsen: Die Besicherung durch Wertschriften ermöglicht günstigere Konditionen
- Mehrere Währungen: Kredite in CHF, USD, EUR und weiteren Währungen möglich [citation:10]
Konditionen auf einen Blick
| Kreditbetrag | flexibel, ab CHF 50'000 |
| Belehnungssatz | abhängig von der Art der Wertschriften |
| Laufzeit | Kontokorrent: keine feste Laufzeit / Festvorschuss: bis 24 Monate |
| Zinssatz | basiert auf aktuellen Geld- und Kapitalmarktkonditionen |
| Währungen | CHF, USD, EUR, GBP und weitere |
Erforderliche Unterlagen
- Identitätsnachweis
- Wertschriftenauszug (Depotauszug)
- Nachweis der Wertschriften (Aktien, Fonds, Obligationen)
- Bei Unternehmen: Handelsregisterauszug, Jahresabschlüsse
Wie funktioniert der Lombardkredit?
Belehnungssatz und Nachbesicherung
Der Belehnungssatz hängt von der Art, Währung, Qualität, Volatilität und Handelbarkeit der Wertschriften ab. Er wird regelmässig überprüft. Falls die Titel an Wert verlieren, müssen Sie zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit einbringen oder den Kreditbetrag entsprechend zurückführen [citation:10].
Wichtig: Wenn Sie diese Verpflichtungen nicht rechtzeitig erfüllen, ist die Bank ermächtigt, die als Sicherheit hinterlegten Vermögenswerte zu verkaufen [citation:10].
Risiken und Grenzen
- Kursrisiko: Sinkende Kurse der verpfändeten Wertschriften können zu Nachbesicherungsforderungen führen
- Zinsänderungsrisiko: Bei Kontokorrentkrediten können die Zinsen steigen
- Liquiditätsrisiko: Bei illiquiden Wertschriften kann der Belehnungssatz tiefer ausfallen
- Kein Massenprodukt: Lombardkredite richten sich an Anleger mit grösseren Portfolios
Häufige Fragen zum Lombardkredit
Welche Wertschriften können verpfändet werden?
In der Regel Aktien, Anleihen, Fonds und andere leicht handelbare Wertschriften. Auch nicht kotierte Unternehmensbeteiligungen können in bestimmten Fällen als Sicherheit dienen [citation:3].
Was passiert bei einem Kursrückgang?
Falls die verpfändeten Wertschriften an Wert verlieren, müssen Sie zusätzliche Sicherheiten einbringen oder den Kredit teilweise zurückzahlen. Andernfalls kann die Bank die Wertschriften verkaufen [citation:10].
Kann ich meine Wertschriften weiterhin handeln?
Ja, solange der Lombardkredit gedeckt bleibt, können Sie über die verpfändeten Vermögenswerte frei verfügen [citation:10].